本报记者苏向杲

个人消费类贷款已成为国有大行扩内需、促消费的重要发力点。

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2月20日，记者从工商银行、农业银行、交通银行获悉，这3家国有大行1月份个人消费类贷款规模同比均出现快速增长，同比分别增长30%、26%、39.68%。此外，中国银行、建设银行、邮储银行也将个人消费类贷款作为重要发力点。

多家国有大行

个人消费贷款快速增长

交通银行表示，交行持续加大产品创新力度，升级各类场景消费贷款产品。1月份个人消费贷款投放增幅明显，较去年同期增长39.68%。其中，汽车消费贷款累计投放超过10亿元，是去年同期的2.4倍。

"我们聚焦线上消费、境内外旅游、场景服务等多方面促消费。今年1月份借记卡消费交易金额相比疫情前大幅提升，较2019年1月份增长46%。"交行个金部相关负责人表示，下一步交行将继续紧抓消费复苏契机，与线上平台合作开展系列优惠活动，还将持续推进老字号等国潮品牌促消费活动。

工商银行1月份个人消费类贷款同比增长超过三成。近日，工商银行开展扩内需促消费专项行动并表示，将协同各地政府和千万商户，推出更多让利措施，助推消费加快恢复。围绕居民衣食住行，聚焦住房改善、新能源汽车等大宗消费和购物、美食、休闲、旅游等消费场景，丰富金融产品，加大资源投入，助力促消费政策产生放大、叠加效应。全力打造用户和商户、供给和需求、线上和线下高效对接、相互带动的消费服务平台，完善消费新业态、新模式、新场景，助力消费扩量级、提能级。

农业银行1月份个人消费类贷款同比增长26%。2月8日农业银行在专项投资者关系活动会上提到，今年将继续深化零售业务"一体两翼"发展战略，提升客户精细化服务能力，进一步做强零售金融竞争优势，加大按揭贷款、消费贷款等个人信贷投放力度。

建设银行相关人士也对记者表示，2023年将抢抓消费回暖机遇，全面发力个人消费信贷。服务人民美好生活需要，加大幸福产业贷款投放力度。

中国银行2月13日在官微中提到，中国银行靠前发力，通过高质量的金融产品服务供给，为扩内需促消费注入金融"活水"。积极推动非房消费贷款扩面增量、稳步发展，持续加强对居民消费的融资服务。此外，据报道，邮储银行1月份消费贷投放近千亿元。

在国有大行加大个人消费类信贷投放的同时，消费贷利率也出现下降。不少银行的消费贷利率近期已降到4%以内，多家银行的消费贷产品最低利率已在3%左右。

推动个人消费贷

或有两大原因

招联金融首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，今年商业银行重视个人消费贷款有两方面原因。一方面是之前商业银行个人贷款中，个人住房贷款占比较高，消费贷款占比较低，不过，去年以来个人住房贷款增速缓慢，部分银行还出现负增长，因此，不少商业银行将消费贷作为重要着力点。不少银行也通过降低贷款利率以抢占市场份额，提升产品竞争力。另一方面是近两年商业银行负债成本降低，为消费贷降低利率、提升产品吸引力提供了空间。

董希淼同时表示，商业银行推动个人消费类信贷有利于提高居民消费的意愿和能力，进一步促进扩大消费与提振内需。但同时，商业银行也要注意两点：一是要保护好消费者合法权益，将合适的产品推荐给合适的客户，并不是所有的消费者都需要且适合申请消费贷款。近两年，个别银行个人消费贷款发展很快，但投诉也很多。二是，消费信贷发展应在适度合理的范围之内，不可盲目过度增长，服务对象并非越下沉越好，银行应有效防范"不该贷""过度贷"等问题，降低"共债"风险发生概率。此外，居民个人应坚持理性借贷，将自己债务水平保持在合理限度之内。特别是年轻客户，不可通过"以卡养卡""以贷还贷"等方式盲目借贷。

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