北京、天津、武汉等多地近日先后发布了首套个人住房公积金贷款利率下调的通知。这也是地方对人民银行9月30日宣布下调首套个人住房公积金贷款利率政策的具体落实。

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除了首套个人住房公积金贷款利率下调外，人民银行、银保监会日前还阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，济宁等部分符合条件的城市近日已经调整首套住房贷款利率下限。业内人士表示，金融管理部门连续出台举措，从房贷利率入手，以在"房住不炒"的前提下，能够更好地支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

多地住房公积金管理发布通知

以北京为例，北京住房公积金管理中心网站显示，从10月1日起，北京市管首套房住房公积金贷款利率已下调了0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别降到了2.6%和3.1%。除此之外，天津、武汉、杭州、南京等多地也已发布了首套个人住房公积金贷款利率下调的信息。

多地住房公积金管理中心发布的通知明确，对于今年10月1日（含）以后发放的首套个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行；对于今年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起，按调整后的新利率执行。

据《经济参考报》记者计算，个人住房公积金贷款利率如果从3.25%降低0.15个百分点至3.1%，对于一笔100万元、30年的房贷来说，等额本息还款方式的利息总额将减少近3万元。

住房消费支出进一步降低

回顾历史，上一次个人住房公积金贷款利率下调还是在2015年8月26日。"自2015年8月以来，在历次利率调整中，住房公积金贷款利率一直没有调整，公积金贷款利率和商业贷款利率的利差在收窄，因此将调整住房公积金贷款利率作为政策选项十分有必要。"邮储银行研究员娄飞鹏表示。

招联金融首席研究员董希淼说，下调首套个人住房公积金贷款利率是稳定市场信心、促进住房消费的积极举措，有助于进一步降低住房消费支出，稳定居民住房消费预期，激发居民新的住房消费需求，促进房地产市场平稳健康发展。居民住房消费负担降低之后，还有助于提振居民扩大消费的意愿和能力，促进提升消费、扩大内需。

他还表示，此次个人住房公积金贷款利率调整，只下调首套个人住房公积金贷款利率，对二套个人住房公积金贷款利率未作调整，体现了"房住不炒"的原则。

促进房地产市场平稳健康发展

值得注意的是，除了首套个人住房公积金贷款利率下调之外，9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。这一政策措施的出台，有利于支持城市政府"因城施策"用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。

根据通知，对于2022年6至8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。据统计局公布的70个主要城市数据，符合条件的有23个，包括天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。

部分城市已经有所行动。根据济宁市住房和城乡建设局10月5日发布公告，从10月5日（含）至今年底，济宁市阶段性下调全市首套住房商业性个人贷款利率下限15个基点，调整后全市首套住房贷款利率下限为3.95%。公告还指出，以30年期的100万元的商业性个人住房贷款为例，调整后将为购房者节省利息3.12万元，每月节省利息支出86.61元。

"今年以来，金融管理部门两次调整首套房贷利率下限并下调首套个人住房公积金贷款利率，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）也三次下降，商业银行加大、加快住房贷款投放，居民住房消费需求得到了更好地满足。"董希淼说。

展望未来，业内人士表示，四季度房贷利率将进一步走低，有助于降低房贷成本和提振市场。

当下，全国层面规定的首套住房贷款利率下限为LPR减20个基点。以目前5年期以上LPR为4.3%计算，首套房贷利率下限为4.1%，且符合条件的城市基本执行的是4.1%的下限水平。"此类操作下，大概率使得房贷利率从过去的4.1%的水平直接下调至4%以下的水平，即意味着房贷利率破4的时代到来。"易居研究院智库中心研究总监严跃进说。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静说，短期来看，购房者观望情绪仍在，前期政策显效仍须时间，若政策持续发力，各地配套政策持续跟进和落实，购房者置业情绪有望继续修复，四季度新房市场或逐渐企稳。

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